Para não comprometer a saúde financeira, saiba o que avaliar antes de pedir um empréstimo

Os últimos anos não têm sido fáceis para os brasileiros. Altas taxas de desemprego, salários defasados em relação ao custo de vida, precarização dos contratos de trabalho, inflação nas alturas e uma pandemia global, que agravou um cenário já preocupante.

Em 2022, o Brasil retornou ao Mapa da Fome e a falta crônica de alimentos já atinge 4,1% da população, deixando a situação do país mais grave do que a média global.

Não é de espantar que, diante de tal realidade, cresçam os níveis de endividamento: de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), o endividamento médio das famílias brasileiras em 2021 foi o maior em 11 anos, apresentando recordes históricos no total de endividados: uma média de 70,9% das famílias brasileiras. A apuração mensal realizada pela Serasa corrobora esse panorama: segundo o órgão, o nível de inadimplência no Brasil ultrapassou a marca de 65 milhões de devedores em fevereiro de 2022.

Em tempos de crise, é compreensível que a população recorra a saídas emergenciais e acabe cedendo às propostas tentadoras de empréstimos que se multiplicam no mercado. Mas é importante se questionar: pedir empréstimo é realmente necessário? Como solicitar crédito sem comprometer a saúde financeira ?

Para garantir a segurança de sua saúde financeira e dar a você as informações necessárias para realizar escolhas conscientes , a Confia.aí te conta tudo o que você precisa saber antes de contratar um empréstimo.

A saúde financeira se refere à forma como lidamos com o nosso dinheiro. Isso significa que, além de nossa renda mensal, nossos hábitos e comportamentos também determinam se teremos finanças saudáveis ou não.

O controle financeiro deve ser adaptado à realidade e às possibilidades de cada indivíduo, de modo que seja possível conciliar gastos essenciais, despesas não essenciais e eventuais imprevistos. Para isso, é preciso que o custo das contas seja menor do que os ganhos mensais – e ainda é necessário juntar um dinheirinho para criar uma reserva de emergência. Essa tal saúde financeira parece uma missão impossível, não é mesmo?

Alcançar o equilíbrio entre receitas e despesas – e ainda conseguir lidar de forma tranquila com situações emergenciais sem cair no endividamento – realmente não é tarefa fácil, sobretudo quando enfrentamos os piores índices econômicos das últimas décadas.

Entretanto, para te ajudar nessa jornada, apresentamos algumas dicas de organização financeira. Leia a seguir!

Diante de tantas dificuldades enfrentadas pela população, não há solução mágica para alcançar a saúde financeira . Sem que haja uma atuação governamental realmente efetiva para a redução das desigualdades sociais e a retomada do crescimento econômico no país, o trabalhador continuará tentando realizar milagres com o orçamento mensal.

Porém, como abordamos em artigos anteriores, existem algumas estratégias – como um planejamento financeiro simples ou a definição de prioridades – que podem ajudar a driblar a situação de crise.

Vamos retomar algumas dicas compartilhadas em nosso blog:

Com a crise econômica que estamos vivendo, a busca por crédito cresceu, inclusive como estratégia para diminuir o montante de dívidas mais caras. Entretanto, para não comprometer a saúde financeira a longo prazo, é preciso avaliar com cautela alguns elementos antes de pedir empréstimos .

Veja o que você deve considerar antes de recorrer a um empréstimo:

Essa dica já foi abordada anteriormente e é essencial para qualquer planejamento financeiro. Entender a sua situação econômica e conhecer o seu dinheiro é o primeiro passo para buscar a saúde financeira . Faça um levantamento de todos os seus gastos, anote o valor exato de seus ganhos, verifique a existência de dívidas e pense a respeito de seus hábitos, objetivos e necessidades. Avalie quais despesas podem ser reduzidas e quais gastos podem (e devem!) ser eliminados. Faça um diagnóstico realista e planeje gastar menos do que ganha. Analise a dimensão de seus problemas financeiros e verifique se é possível implementar mudanças cotidianas para melhorar o orçamento.

Agora que você tem o diagnóstico de sua situação financeira, avalie se pedir empréstimo é realmente a melhor solução para os seus problemas. É possível adquirir uma renda extra? Ou, de repente, cortar gastos? Tem algum item que você poderia vender para levantar uma graninha? Ou talvez negociar os débitos pendentes? Antes de tomar uma decisão, analise todos os cenários e opções – e só realize a solicitação de crédito se o empréstimo for realmente necessário.

Antes de solicitar um empréstimo, procure empresas confiáveis. Pesquise sites de reclamação, avaliações de outros clientes, redes sociais, site institucional e canais de contato – e analise todas as informações disponíveis. Avalie a estabilidade da empresa e a sua credibilidade no mercado. Também é possível conferir a idoneidade da instituição consultando o site do Banco Central.

Você não precisa fechar negócio com a primeira proposta que surgir na sua frente. Agora que você já selecionou as empresas confiáveis, analise a oferta de cada uma delas. Faça a cotação em diferentes instituições e compare cada empréstimo. Fique atenta aos contratos, saiba o número de parcelas e os valores envolvidos. Analise com cautela as taxas de juros, as formas de pagamento e demais condições para a realização do empréstimo.

Além de avaliar quanto custam as prestações e todas as taxas de juros relativas ao empréstimo, você deve saber o Custo Efetivo Total (CET). O CET é a soma de taxas de juros, tributos, tarifas, gravames, IOF, registros, seguros e demais despesas que podem haver em um contrato. Todos esses fatores vão influenciar o valor total que você pagará pelo empréstimo.

Não caia na tentação de gastar o dinheiro do empréstimo com besteiras. Se você concluiu que a solicitação de crédito é realmente uma necessidade, certamente tem compromissos urgentes para destinar a quantia contratada. Tenha cuidado para não contrair dívidas desnecessárias e realize um planejamento para a utilização do dinheiro. 

Quer utilizar o seu empréstimo de forma inteligente? Então, descubra em nosso blog as dicas que preparamos pra você .

Se você realmente precisa de um empréstimo, certamente está avaliando as opções disponíveis no mercado e busca condições favoráveis para adquirir crédito com segurança.

Em meio à recessão econômica a que os trabalhadores brasileiros estão submetidos, o FGTS tem desempenhado um papel de destaque no acesso ao crédito para os celetistas. Com o Saque Aniversário , uma nova modalidade de empréstimo online surgiu: a antecipação do Saque Aniversário FGTS .

Essa modalidade de empréstimo com garantia oferece taxas de juros competitivas quando comparada a outras formas de crédito pessoal. Justamente por ter como garantia o saldo do FGTS, esse produto de crédito também está disponível para trabalhadores que estejam negativados.

Na Confia.aí , você contrata a antecipação do Saque Aniversário sem passar por processos complicados e cheios de burocracia. Nossa plataforma foi ao ar no primeiro dia útil de 2022 e, devido à sua praticidade, já contabiliza mais de meio milhão de cotações, com taxa de conversão das propostas emitidas em crédito até sete vezes maior do que a referência de mercado!

Desenvolvida pela O2OBOTS, a Confia.aí é uma solução digital que utiliza a tecnologia de Inteligência Artificial para facilitar a sua busca pelas melhores taxas de juros do mercado. Em parceria com o Banco BMG , disponibilizamos a contratação da antecipação do Saque Aniversário do FGTS por meio do WhatsApp, com o objetivo de facilitar o acesso ao crédito e desburocratizar os processos de contratação.

Com a antecipação do Saque Aniversário disponibilizada pela Confia.aí , é possível sacar até 10 parcelas do Saque Aniversário FGTS e o dinheiro é disponibilizado em sua conta em até 1 dia útil. Com juros de até de 1,99% ao mês (custo efetivo total máximo de 2,10% ao mês e 28,8% ao ano), o pagamento do empréstimo é descontado anualmente do saldo disponível no FGTS e, assim, não compromete o orçamento mensal do trabalhador.

Se você avaliou a sua situação financeira e chegou à conclusão de que realmente precisa de um empréstimo, a antecipação do Saque Aniversário FGTS é uma ótima opção! Clique aqui e faça agora a simulação pelo WhatsApp!