Planejamento financeiro simples: entenda como fazê-lo e se livrar das dívidas

Organizar-se financeiramente para pagar as contas mensais e quitar dívidas pode parecer um sonho para muitos brasileiros. Com índices inflacionários cada vez mais altos e números alarmantes de trabalhadores em situação de endividamento, o país enfrenta uma forte crise econômica que influencia diretamente na qualidade de vida da população.

Após dois anos de uma pandemia global, pesquisas indicam que, no Brasil, a redução do acesso a bens essenciais e os índices de inadimplência e desemprego atingiram níveis históricos.

Diante de tantas dificuldades, alcançar o saldo positivo no fim do mês e equilibrar o orçamento parecem metas distantes. Entretanto, há procedimentos específicos que podem te ajudar a tornar a jornada para a saúde financeira um pouco mais fácil.

Neste artigo te ensinaremos como fazer um planejamento financeiro simples , que vai te auxiliar a organizar as finanças e quitar as dívidas. Quer saber como? Então, continue com a gente!

O que é o planejamento financeiro?

Em uma explicação simplificada, o planejamento financeiro é uma ferramenta eficaz para alcançar metas econômicas por meio de um gerenciamento estratégico dos recursos orçamentários.

O processo de planejamento financeiro nos ajuda a desenvolver uma visão panorâmica sobre a vida financeira, estabelecendo objetivos a curto, médio e longo prazos, totalmente baseados na disponibilidade de sua renda mensal.

Estabelecendo um controle atento sobre o orçamento, o planejamento financeiro pessoal é uma maneira simples e eficiente de te ajudar a realizar o gerenciamento assertivo de seu dinheiro.

Ou seja, por meio de planos de organização, você vai regular o que entra e o que sai todo mês – sua renda, suas despesas fixas e variáveis – e vai elaborar estratégias que te ajudarão a conquistar suas metas.

Qual a importância de criar um planejamento financeiro pessoal?

A elaboração de um planejamento financeiro pessoal é fundamental para conhecer profundamente a situação econômica em que nos encontramos. A realização de um mapeamento orçamentário, ainda que seja adotado um modelo simples, é capaz de auxiliar de forma significativa na administração das finanças.

Quando criado de forma realista e estratégica, o planejamento financeiro contribui para a redução de gastos desnecessários, ajuda na criação de uma reserva de emergência , deixa-nos mais perto de quitar dívidas e pode, até mesmo, nos preparar para investir.

Assim, o planejamento financeiro promove a organização do orçamento mensal, conscientizando-nos sobre as despesas assumidas, os ganhos fixos, as mudanças necessárias e as possibilidades de melhorias econômicas.

Realizar essa contabilidade pode, a curto ou a longo prazo, trazer diferenças significativas na qualidade de vida. Mais do que colocar as contas em dia e sair do vermelho, a organização financeira nos ajuda a desenvolver disciplina e consciência para alcançar um equilíbrio saudável entre ganhos e gastos, deixando-nos mais seguros e preparados para enfrentar situações emergenciais, superar desafios e realizar sonhos.

5 dicas para fazer um planejamento financeiro simples

Como vimos anteriormente, a criação de um planejamento financeiro é indispensável para nos ajudar a equilibrar as despesas e definir prioridades. Tendo uma visão realista de nossa situação econômica, é possível realocar recursos e atingir uma gestão de orçamento mais saudável e lucrativa.

Para te ajudar a quitar dívidas e alcançar um melhor controle financeiro , separamos 5 dicas fundamentais para você fazer um excelente planejamento. Confira!

Conheça a sua realidade financeira

Entender a sua situação financeira e conhecer o seu dinheiro é o primeiro passo para fazer um planejamento financeiro pessoal realmente eficaz. Faça um levantamento de todos os seus gastos fixos, anote o valor exato de seus ganhos mensais, verifique a existência de dívidas e pense a respeito de seus hábitos, objetivos e necessidades. Entenda as motivações que te levaram a criar um planejamento financeiro e se dedique a fazer um diagnóstico realista de sua situação financeira atual. Esse mapeamento será a base fundamental de seu planejamento financeiro pessoal .

Organize seu orçamento

Com o mapeamento em mãos, será possível entender de forma realista os valores de sua renda e gastos médios. Separe as despesas entre fixas e variáveis (as fixas são aquelas que têm o mesmo valor todos os meses; as variáveis são as que têm custos mensais distintos), analise a sua renda líquida e organize-se para não realizar os pagamentos em atraso (isso evita a cobrança de juros). Seus gastos devem ser planejados dentro da sua receita mensal. Em outras palavras, para ter um orçamento saudável, você precisa gastar menos do que ganha.

Estabeleça prioridades e economize no que for possível

Após separar as despesas em fixas e variáveis, classifique-as em ordem de prioridade. O que é essencial e não pode deixar de ser pago? Quais gastos podem ser reduzidos? Quais supérfluos podem ser eliminados? Essa diferenciação pode mostrar brechas significativas para a redução de despesas , ajudando a economizar quantias interessantes. Escolher produtos de uma marca mais barata, pesquisar e acompanhar preços antes de realizar uma compra, cancelar serviços dispensáveis, conferir atentamente as faturas do cartão de crédito, fechar contas bancárias inativas e optar por bancos que ofereçam manutenção gratuita também são ações estratégicas para reduzir gastos.

Comece a investir

Após delimitar as despesas, é provável que você tenha conseguido economizar alguma quantia. Sobrou um dinheirinho no fim do mês? Então, invista! Pesquise, leia bastante, estude sobre pequenos investimentos disponíveis no mercado . Opções de renda fixa, com liquidez diária e baixo risco, têm rendimento maior do que a poupança e são bastante atrativas para quem quer começar a investir. Informe-se e dê esse importante passo!

Planeje-se para quitar dívidas

Essa é uma das ações mais importantes para a execução eficiente de um planejamento financeiro pessoal . Realizar a avaliação de possíveis dívidas, investigar pendências e estabelecer metas de quitação são atitudes essenciais para alcançar a saúde financeira. Conheça as suas pendências e liste quais são as suas dívidas. Com o orçamento organizado, priorize a destinação de recursos para a quitação de débitos e tente renegociar o que for possível. Caso haja mais de uma dívida, dê prioridade ao pagamento das que apresentarem as maiores taxas de juros.

Opções que podem te ajudar a se livrar das dívidas

Em parceria com o Banco BMG, a Confia.aí promove o acesso simplificado ao Saque Aniversário do FGTS. Utilizando tecnologia desenvolvida e controlada pela O2OBOTS, disponibiliza a contratação da antecipação do Saque Aniversário do FGTS por meio do WhatsApp, com o objetivo de democratizar e desburocratizar o acesso a serviços financeiros. A plataforma também disponibiliza o Programa Indique e Ganhe . Veja a seguir mais detalhes sobre essa modalidade que podem te ajudar a auferir uma quantia extra para organizar as finanças!

Saque Aniversário FGTS

O Saque Aniversário do FGTS permite que o trabalhador resgate, anualmente, no mês de seu aniversário, parte do saldo do Fundo de Garantia.

A antecipação do Saque Aniversário FGTS é uma forma de empréstimo com garantia, que apresenta baixas taxas de juros em relação às demais modalidades de crédito pessoal. Por ter o pagamento assegurado pelo saldo do FGTS, são disponibilizadas melhores condições de quitação, estando também disponível para trabalhadores negativados.

Na Confia.aí é possível antecipar até 10 parcelas do Saque Aniversário FGTS e o dinheiro é depositado em sua conta em 1 dia útil. Com taxas de juros de 1,99% ao mês (custo efetivo total máximo de 2,10% ao mês e 28,8% ao ano), o pagamento do empréstimo é descontado anualmente do saldo disponível no FGTS e, assim, não compromete o orçamento mensal do trabalhador.

A antecipação do Saque Aniversário é uma forma segura de empréstimo online , que dá ao trabalhador a autonomia de resgatar, a hora que quiser, um dinheiro que já é dele. Sem complicações e sem burocracias, a contratação é feita pelo WhatsApp e oferece conforto, agilidade e segurança para os clientes.

Programa Indique e Ganhe

Para estimular nossos clientes a recomendar o nosso serviço para amigos e familiares, criamos o Programa Indique e Ganhe . É muito simples: basta indicar para amigos e familiares como antecipar o Saque Aniversário FGTS utilizando o WhatsApp !

Ao divulgar a antecipação do Saque Aniversário do FGTS , você pontua R$ 200,00 a cada amigo ou familiar que contratar a modalidade de crédito. Para pontuar, são necessárias no mínimo 4 (e no máximo 10) indicações contratadas, conforme a tabela a seguir:



Mensalmente, apuramos essa bonificação e os 25 primeiros com o maior número de indicações contratadas podem receber até R$ 2.000!

Para se cadastrar no Programa Indique e Ganhe é muito simples! Preencha o formulário com seu nome, e-mail, WhatsApp, número do CPF e a chave PIX de sua conta corrente (para receber o bônus pela indicação). Em seguida, basta compartilhar o seu link do Indique e Ganhe com seus amigos e familiares! 

Na busca por um dinheiro extra, a Confia.aí tem a solução que você precisa. Clique aqu i e veja como é fácil antecipar o Saque Aniversário do FGTS usando o WhatsApp!