Entenda de uma vez por todas quanto rende o FGTS

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) foi criado em 1966, por meio da Lei n.º 5.107, com o objetivo de proporcionar estabilidade financeira para os trabalhadores.

Para a efetivação do FGTS , é aberta na CAIXA Econômica, em nome de cada funcionário, uma conta bancária vinculada ao empregador. O fundo é composto pelos depósitos realizados mensalmente pela fonte pagadora, com alguns acréscimos de modesta atualização monetária.

Sendo uma das principais conquistas entre os direitos trabalhistas, o FGTS costuma ser resgatado em casos de demissão, financiamento imobiliário, aposentadoria ou campanhas governamentais específicas.

Entretanto, a partir de 2020, por meio da Lei n.º 13.932/2019, o trabalhador brasileiro passou a ter acesso a uma nova modalidade de resgate do FGTS : o Saque Aniversário . Agora, os funcionários celetistas podem retirar anualmente, no mês de seu aniversário, uma quantia parcial do valor disponível na conta do Fundo de Garantia .

Mas, afinal, o saldo do FGTS tem rendimentos? Caso sim, quanto rende o FGTS ?

Leia o artigo que a Confia.aí preparou para você tirar todas as suas dúvidas!

Uma dúvida muito comum entre os trabalhadores é se o Fundo de Garantia produz rendimentos. A resposta é sim!

Entretanto, o rendimento, geralmente, fica abaixo da inflação. Saiba mais a seguir!

O FGTS tem retorno de 3% ao ano , acrescido da variação da Taxa Referencial (TR), que é utilizada para determinar a taxa de retorno de determinados tipos de investimentos no Brasil.

O órgão responsável pela definição do valor da TR é o Banco Central do Brasil e, desde 2018, a TR passou a ser baseada na taxa de juros das Letras do Tesouro Nacional (LTN).

A Taxa Referencial varia constantemente e, após mais de quatro anos zerada, a TR está tendo alguns valores positivos em 2022. Porém, os valores ainda são baixos e não chegam a 1%. O maior valor da TR em 2022 foi registrado em maio, quando chegou a 0,1663%.

Atualmente, a Taxa Referencial está em, aproximadamente, 0,1631%.

Desde 2016, há a distribuição anual do lucro do FGTS para os trabalhadores. O percentual de distribuição é de 50% do lucro líquido do exercício anterior. Os valores creditados nas contas dos trabalhadores são proporcionais ao saldo do FGTS na data de 31 de dezembro do ano anterior. Ou seja, mesmo que o dinheiro já tenha sido sacado, o valor será creditado nesta mesma conta.

Em julho de 2022, o Conselho Curador do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço aprovou a distribuição de 99% do lucro líquido do fundo entre os trabalhadores com contas vinculadas ao fundo, com ano-base 2021.

Assim, ao somar o lucro distribuído à rentabilidade de 3% ao ano mais Taxa Referencial, a Caixa Econômica calcula que o retorno do FGTS em 2021 tenha sido de, aproximadamente, 5,83%.

Mesmo perdendo da inflação, o FGTS rendeu mais do que a caderneta de poupança – o que não costuma acontecer. No ano passado, a poupança rendeu apenas 2,94%, influenciada pela Taxa Selic, que se manteve relativamente baixa por boa parte do ano.

Ainda que não seja um acontecimento comum, a rentabilidade do FGTS também superou o CDI acumulado no mesmo período, que foi de 4,42%.

Porém, o valor ainda é menor se comparado à inflação oficial de 10,06% pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) no ano de 2021. Essa é a primeira vez, desde 2017, que os rendimentos do FGTS não conseguiram repor as perdas com a inflação.

Por causa dos rendimentos abaixo da inflação e o baixo lucro proporcionado pelo FGTS , muitos trabalhadores se questionam se vale a pena manter o dinheiro no Fundo de Garantia .

Surgem questionamentos em relação ao Saque Aniversário e se é uma boa opção realizar a retirada anual de valores da conta. A resposta é: depende.

Segundo planejadoras financeiras , o Saque Aniversário pode ser interessante para trabalhadores que precisam quitar dívidas; desejam obter retornos acima da inflação; já têm uma reserva de emergência; ou possuem um objetivo claro e definido para a utilização dos valores.

Como o propósito do Fundo de Garantia é proporcionar segurança financeira para os trabalhadores em situações inesperadas – como em caso de demissão, por exemplo –, é interessante manter o saldo na conta do FGTS . O ideal é que o Saque Aniversário seja realizado apenas em momentos de necessidade ou para a realização de objetivos específicos.

De acordo com Fabio Gallo, professor de finanças da Fundação Getulio Vargas (FGV) de São Paulo, na maioria dos casos, a caderneta de poupança supera o rendimento do FGTS , pois ela paga 6,17% ao ano mais a variação da TR. A exceção ficou nos anos de 2019, 2020 e 2021, por causa da queda da Selic, a taxa básica de juros do Banco Central.

Entretanto, com a alta da Selic registrada nos últimos meses, o desempenho do FGTS para este ano de 2022 deverá perder para as demais aplicações de renda fixa, o oposto do que ocorreu em 2021. Atualmente, a Taxa Selic está em 13,75% .

Se você está com as finanças em dia e quer buscar rendimentos melhores do que os oferecidos pelo FGTS , o Saque Aniversário realizado anualmente pode ser uma alternativa interessante para começar a investir.

Ao procurar por bons rendimentos, você encontrará algumas opções de baixo risco, como os investimentos conservadores, que oferecem segurança, superam os 3% de rendimento do FGTS e são boas portas de entrada para o mundo dos investidores.

O primeiro passo para começar a investir é buscar informação . Leia bastante, estude sobre pequenos investimentos, procure orientação em locais confiáveis. Pesquise tudo sobre o assunto, pois conhecimento é a chave para a liberdade. Com um pouco de tempo e dedicação, é possível compreender as questões necessárias para aplicar seu dinheiro com segurança.

Você também deverá entender o seu perfil de investidor. Seja conservador, moderado ou arrojado, certamente há uma opção que atenderá aos seus objetivos – e em toda aplicação deve ser levado em conta o tripé dos investimentos: segurança, liquidez e rentabilidade.

Informe-se sobre as diferenças entre renda fixa e variável, consulte a sistemática de tributação de cada investimento e procure saber sobre os principais indicadores de referência, como a Selic, o CDI e a TR.

Estar munido de conhecimento te dará a segurança necessária para entender a “linguagem própria” dos investidores. Assim, você poderá abrir a sua conta em uma corretora de valores, sem grandes complicações. E não esqueça: procure instituições confiáveis e reconhecidas no mercado.

Escolha a corretora que atenda melhor às suas expectativas, avalie a acessibilidade dos aplicativos e plataformas, o valor das taxas de corretagem, a facilidade de uso dos sistemas de negociação, a disponibilização de relatórios e orientações sobre investimentos, entre outros aspectos.

De modo geral, serão solicitados documentos de identificação e você deverá preencher alguns cadastros para realizar a abertura da conta. Com a conta aberta, realize uma transferência e comece a investir!

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