Começar a investir com o FGTS: saiba se vale a pena
Se você deseja começar a investir e está cogitando utilizar o Saque Aniversário do FGTS para embarcar nessa jornada, é importante analisar o retorno proporcionado por cada rendimento.
O conselho parece óbvio, mas quando o assunto é saúde financeira, sempre vale a pena reforçar que informações confiáveis e planejamento são indispensáveis.
Para ajudá-lo a investir com segurança e tirar as suas dúvidas sobre o resgate do Saque Aniversário para a realização de investimentos, preparamos este artigo. Continue com a gente e leia os tópicos a seguir!
Fundo de Garantia: o que você precisa saber sobre o seu dinheiro
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) foi criado em 1966, por meio da Lei n.º 5.107, com o objetivo de proporcionar estabilidade financeira àqueles que trabalham com carteira assinada. Para a efetivação do FGTS , é aberta na Caixa Econômica Federal, em nome de cada funcionário, uma conta bancária vinculada ao empregador. O fundo é composto pelos depósitos efetivados mensalmente pela fonte pagadora, acrescido de modesta atualização monetária e juros muito baixos. Sendo uma das principais conquistas entre os direitos trabalhistas, o FGTS costuma ser resgatado em casos de demissão, financiamento imobiliário, aposentadoria ou campanhas governamentais específicas. Entretanto, a partir de 2020, por meio da Lei n.º 13.932/2019, o trabalhador brasileiro passou a ter acesso a uma nova modalidade de resgate do FGTS : o Saque Aniversário . Agora, os funcionários celetistas podem retirar anualmente, no mês de seu aniversário, uma quantia parcial do valor disponível na conta do Fundo de Garantia. A adesão a essa nova modalidade é opcional e quem não desejar fazer o resgate anual permanece optante pelo Saque-Rescisão. Para aderir ao Saque Aniversário é bastante simples e o procedimento pode ser realizado virtualmente: basta acessar o aplicativo oficial do FGTS, o site do FGTS ou o Internet Banking da Caixa Econômica Federal. Quem desejar realizar a solicitação presencialmente, deve comparecer a uma agência da Caixa. Uma vez realizada a adesão à modalidade, o Saque Aniversário pode ser feito online, por meio do aplicativo do FGTS (disponível para Android e IOS), que apresenta todas as informações necessárias e permite que você escolha a conta na qual os valores serão depositados. Também é possível realizar o saque presencialmente na Caixa Econômica e em casas lotéricas, desde que seus dados sejam informados corretamente.
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) foi criado em 1966, por meio da Lei n.º 5.107, com o objetivo de proporcionar estabilidade financeira àqueles que trabalham com carteira assinada.
Para a efetivação do FGTS , é aberta na Caixa Econômica Federal, em nome de cada funcionário, uma conta bancária vinculada ao empregador. O fundo é composto pelos depósitos efetivados mensalmente pela fonte pagadora, acrescido de modesta atualização monetária e juros muito baixos.
Sendo uma das principais conquistas entre os direitos trabalhistas, o FGTS costuma ser resgatado em casos de demissão, financiamento imobiliário, aposentadoria ou campanhas governamentais específicas.
Entretanto, a partir de 2020, por meio da Lei n.º 13.932/2019, o trabalhador brasileiro passou a ter acesso a uma nova modalidade de resgate do FGTS : o Saque Aniversário . Agora, os funcionários celetistas podem retirar anualmente, no mês de seu aniversário, uma quantia parcial do valor disponível na conta do Fundo de Garantia.
A adesão a essa nova modalidade é opcional e quem não desejar fazer o resgate anual permanece optante pelo Saque-Rescisão. Para aderir ao Saque Aniversário é bastante simples e o procedimento pode ser realizado virtualmente: basta acessar o aplicativo oficial do FGTS, o site do FGTS ou o Internet Banking da Caixa Econômica Federal. Quem desejar realizar a solicitação presencialmente, deve comparecer a uma agência da Caixa.
Uma vez realizada a adesão à modalidade, o Saque Aniversário pode ser feito online, por meio do aplicativo do FGTS (disponível para Android e IOS), que apresenta todas as informações necessárias e permite que você escolha a conta na qual os valores serão depositados. Também é possível realizar o saque presencialmente na Caixa Econômica e em casas lotéricas, desde que seus dados sejam informados corretamente.
Vale a pena utilizar o Saque Aniversário FGTS para começar a investir?
O FGTS tem retorno de 3% ao ano , acrescido da variação da Taxa Referencial (TR). Entretanto, sua aplicação é motivo de discussões em relação a investimentos, justamente pelo fato de o rendimento, geralmente, ficar abaixo da inflação. Esse é o principal motivo que leva os celetistas a se questionarem se vale a pena realizar o Saque-Aniversário, ou até mesmo o empréstimo de antecipação de parcelas , e utilizar esse dinheiro para pagar contas, quitar dívidas, empreender ou investir. Mas, afinal, é vantajoso mexer nesse dinheiro para investir? Conforme falamos, o rendimento do FGTS é de 3% ao ano, mais a Taxa Referencial, que varia diariamente. E, sim, há investimentos que proporcionam retornos maiores do que o rendimento da conta do Fundo de Garantia! Até mesmo a poupança, que possui rentabilidade muito baixa, costuma oferecer retornos mais satisfatórios. De acordo com Fabio Gallo, professor de finanças da Fundação Getulio Vargas (FGV) de São Paulo, na maioria dos casos, a caderneta de poupança supera o rendimento do FGTS , pois ela paga 6,17% ao ano mais a variação da TR. A exceção ficou nos anos de 2019 e 2020, por causa da queda da Selic, a taxa básica de juros do Banco Central. Entretanto, se você está com as finanças em dia e já descobriu que o rendimento da poupança não é uma opção tão atrativa, saiba que há ótimas opções de baixo risco – como os investimentos conservadores, que superam os 3% de rendimento do FGTS – e são boas portas de entrada para o mundo dos investimentos.
O FGTS tem retorno de 3% ao ano , acrescido da variação da Taxa Referencial (TR). Entretanto, sua aplicação é motivo de discussões em relação a investimentos, justamente pelo fato de o rendimento, geralmente, ficar abaixo da inflação.
Esse é o principal motivo que leva os celetistas a se questionarem se vale a pena realizar o Saque-Aniversário, ou até mesmo o empréstimo de antecipação de parcelas , e utilizar esse dinheiro para pagar contas, quitar dívidas, empreender ou investir.
Mas, afinal, é vantajoso mexer nesse dinheiro para investir?
Conforme falamos, o rendimento do FGTS é de 3% ao ano, mais a Taxa Referencial, que varia diariamente. E, sim, há investimentos que proporcionam retornos maiores do que o rendimento da conta do Fundo de Garantia!
Até mesmo a poupança, que possui rentabilidade muito baixa, costuma oferecer retornos mais satisfatórios. De acordo com Fabio Gallo, professor de finanças da Fundação Getulio Vargas (FGV) de São Paulo, na maioria dos casos, a caderneta de poupança supera o rendimento do FGTS , pois ela paga 6,17% ao ano mais a variação da TR. A exceção ficou nos anos de 2019 e 2020, por causa da queda da Selic, a taxa básica de juros do Banco Central.
Entretanto, se você está com as finanças em dia e já descobriu que o rendimento da poupança não é uma opção tão atrativa, saiba que há ótimas opções de baixo risco – como os investimentos conservadores, que superam os 3% de rendimento do FGTS – e são boas portas de entrada para o mundo dos investimentos.
O que saber antes de começar a investir
O primeiro passo para começar a investir é buscar informação . Leia bastante, estude sobre pequenos investimentos, procure orientação em locais confiáveis. Pesquise tudo sobre o assunto, pois conhecimento é a chave para a liberdade. Com um pouco de tempo e dedicação, é possível compreender as questões necessárias para aplicar seu dinheiro com segurança. Você também deverá entender o seu perfil de investidor. Seja conservador, moderado ou arrojado, certamente há uma opção que atenderá aos seus objetivos – e em toda a aplicação deve ser levado em conta o tripé dos investimentos: segurança, liquidez e rentabilidade. Informe-se sobre as diferenças entre renda fixa e variável, consulte a sistemática de tributação de cada investimento, e procure saber sobre os principais indicadores de referência, como a Selic, o CDI e a TR. Estar munido de conhecimento lhe dará a segurança necessária para entender a “linguagem própria” dos investidores. Assim, você poderá abrir sua conta em uma corretora de valores, sem grandes complicações. E não esqueça: procure instituições confiáveis e reconhecidas no mercado. Escolha a corretora que atenda melhor às suas expectativas, avalie a acessibilidade dos aplicativos e plataformas, o valor das taxas de corretagem, a facilidade de uso dos sistemas de negociação, a disponibilização de relatórios e orientações sobre investimentos, entre outros aspectos. De modo geral, serão solicitados documentos de identificação e você deverá preencher alguns cadastros para realizar a abertura da conta. Com a conta aberta, é só realizar uma transferência e começar a investir !
O primeiro passo para começar a investir é buscar informação . Leia bastante, estude sobre pequenos investimentos, procure orientação em locais confiáveis. Pesquise tudo sobre o assunto, pois conhecimento é a chave para a liberdade. Com um pouco de tempo e dedicação, é possível compreender as questões necessárias para aplicar seu dinheiro com segurança.
Você também deverá entender o seu perfil de investidor. Seja conservador, moderado ou arrojado, certamente há uma opção que atenderá aos seus objetivos – e em toda a aplicação deve ser levado em conta o tripé dos investimentos: segurança, liquidez e rentabilidade.
Informe-se sobre as diferenças entre renda fixa e variável, consulte a sistemática de tributação de cada investimento, e procure saber sobre os principais indicadores de referência, como a Selic, o CDI e a TR.
Estar munido de conhecimento lhe dará a segurança necessária para entender a “linguagem própria” dos investidores. Assim, você poderá abrir sua conta em uma corretora de valores, sem grandes complicações. E não esqueça: procure instituições confiáveis e reconhecidas no mercado.
Escolha a corretora que atenda melhor às suas expectativas, avalie a acessibilidade dos aplicativos e plataformas, o valor das taxas de corretagem, a facilidade de uso dos sistemas de negociação, a disponibilização de relatórios e orientações sobre investimentos, entre outros aspectos.
De modo geral, serão solicitados documentos de identificação e você deverá preencher alguns cadastros para realizar a abertura da conta. Com a conta aberta, é só realizar uma transferência e começar a investir !
Onde investir até R$1.000?
Você deve estar se perguntando: “e então, com quanto posso começar a investir ?”. Saiba que existem opções muito interessantes a partir de R$100! A seguir, listamos algumas formas de começar a investir com R$100, R$ 500 e R$ 1.000. Confira as opções de aplicação financeira e investimento de baixo risco com rentabilidade melhor do que o FGTS:
Você deve estar se perguntando: “e então, com quanto posso começar a investir ?”. Saiba que existem opções muito interessantes a partir de R$100!
A seguir, listamos algumas formas de
começar a investir
com R$100, R$ 500 e R$ 1.000. Confira as opções de aplicação financeira e investimento de baixo risco com rentabilidade melhor do que o FGTS:
CDB
O CDB é um Certificado de Depósitos Bancários e funciona como um “empréstimo” de uma pessoa física a um banco, ou seja, o investidor vai possuir os títulos do banco e receberá os juros cobrados nesse empréstimo. Para investir em um CDB, busque opções que ofereçam rendimento superior a 100% do CDI. De modo geral, os CDBs são aplicações muito interessantes e versáteis, com prazos e taxas diversos, atendendo, assim, a diferentes objetivos.
LCI
A LCI também é um empréstimo feito pelo investidor para uma instituição financeira, mas se refere a títulos de crédito ligados ao crédito imobiliário, garantidos por hipoteca ou por alienação fiduciária de imóvel. Assim, quando o investidor aplica em LCI, ele faz um contrato com a instituição, que garante pagar juros sobre o montante em determinado prazo. Esse investimento tem risco extremamente baixo e é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas.
LCA
As LCAs são investimentos similares às LCIs, mas se referem a títulos de crédito ligados ao agronegócio. Também possuem risco extremamente baixo e são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas.
Fundos de Investimento
Os fundos DI estão vinculados ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI) e acompanham os juros aplicados nos empréstimos bancários. Esses fundos investem em títulos pós-fixados, baseados na Selic. Essas aplicações aceitam um investimento inicial menor, porém, cobram taxas de administração maiores. Por isso, antes de investir, avalie atentamente essas aplicações. Dica: busque taxas de administração menores do que 1%.
Os fundos DI estão vinculados ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI) e acompanham os juros aplicados nos empréstimos bancários. Esses fundos investem em títulos pós-fixados, baseados na Selic. Essas aplicações aceitam um investimento inicial menor, porém, cobram taxas de administração maiores. Por isso, antes de investir, avalie atentamente essas aplicações. Dica: busque taxas de administração menores do que 1%.
Está precisando de dinheiro? Conheça o empréstimo do Saque Aniversário do FGTS
Outra opção de dinheiro na mão é a antecipação do Saque Aniversário FGTS , uma modalidade de empréstimo com garantia que oferece taxas de juros muito competitivas quando comparadas a outras formas de crédito pessoal. Justamente por ter como garantia o saldo do FGTS , esse produto de crédito também está disponível para trabalhadores que estejam negativados . Na Confia.aí , você contrata a antecipação do Saque Aniversário sem passar por processos complicados e cheios de burocracia. Nossa plataforma foi ao ar no primeiro dia útil de 2022 e, em razão de sua praticidade e segurança, já contabiliza mais de meio milhão de cotações, com taxa de conversão das propostas emitidas em crédito até sete vezes maior do que a referência de mercado! Desenvolvida pela O2OBOTS, a Confia.aí é uma solução digital que utiliza a tecnologia de Inteligência Artificial para facilitar sua busca pelas melhores taxas de juros do mercado. Em parceria com o Banco BMG, disponibilizamos a contratação da antecipação do Saque Aniversário do FGTS por meio do WhatsApp, com o objetivo de facilitar o acesso ao crédito e desburocratizar os processos de contratação. Com a antecipação do Saque Aniversário disponibilizada pela Confia.aí , é possível sacar até 10 parcelas do Saque Aniversário do FGTS e o dinheiro é disponibilizado em sua conta em até 1 dia útil! Com juros de até de 1,99% ao mês (custo efetivo total máximo de 2,10% ao mês e 28,8% ao ano), o pagamento do empréstimo é descontado anualmente do saldo disponível no FGTS e, assim, não compromete o orçamento mensal do trabalhador. Para realizar a simulação de valores e fechar a contratação é muito fácil, basta utilizar o seu WhatsApp! Veja o passo a passo a seguir: 1) O primeiro passo é pegar o smartphone, ligar a câmera e apontar para o QRCode disponibilizado aqui . 2) Após receber as mensagens de boas-vindas no WhatsApp, basta escolher a opção Saque Aniversário FGTS . 3) O usuário deve responder às primeiras perguntas referentes à privacidade dos seus dados. Feito isso, basta informar o seu CPF, para consultarmos a sua adesão ao Saque Aniversário . 4) Você poderá fazer quantas simulações desejar. E, assim que decidir as melhores condições para seu empréstimo, poderá contratar por WhatsApp a antecipação do Saque Aniversário do FGTS . Se você está pensando em antecipar o resgate do FGTS , a Confia.aí pode ajudar! Clique aqui e faça agora a simulação de crédito pelo WhatsApp!
Outra opção de dinheiro na mão é a antecipação do Saque Aniversário FGTS , uma modalidade de empréstimo com garantia que oferece taxas de juros muito competitivas quando comparadas a outras formas de crédito pessoal. Justamente por ter como garantia o saldo do FGTS , esse produto de crédito também está disponível para trabalhadores que estejam negativados .
Na Confia.aí , você contrata a antecipação do Saque Aniversário sem passar por processos complicados e cheios de burocracia. Nossa plataforma foi ao ar no primeiro dia útil de 2022 e, em razão de sua praticidade e segurança, já contabiliza mais de meio milhão de cotações, com taxa de conversão das propostas emitidas em crédito até sete vezes maior do que a referência de mercado!
Desenvolvida pela O2OBOTS, a Confia.aí é uma solução digital que utiliza a tecnologia de Inteligência Artificial para facilitar sua busca pelas melhores taxas de juros do mercado. Em parceria com o Banco BMG, disponibilizamos a contratação da antecipação do Saque Aniversário do FGTS por meio do WhatsApp, com o objetivo de facilitar o acesso ao crédito e desburocratizar os processos de contratação.
Com a antecipação do Saque Aniversário disponibilizada pela Confia.aí , é possível sacar até 10 parcelas do Saque Aniversário do FGTS e o dinheiro é disponibilizado em sua conta em até 1 dia útil! Com juros de até de 1,99% ao mês (custo efetivo total máximo de 2,10% ao mês e 28,8% ao ano), o pagamento do empréstimo é descontado anualmente do saldo disponível no FGTS e, assim, não compromete o orçamento mensal do trabalhador.
Para realizar a simulação de valores e fechar a contratação é muito fácil, basta utilizar o seu WhatsApp! Veja o passo a passo a seguir:
1) O primeiro passo é pegar o smartphone, ligar a câmera e apontar para o QRCode disponibilizado aqui .
2) Após receber as mensagens de boas-vindas no WhatsApp, basta escolher a opção Saque Aniversário FGTS .
3) O usuário deve responder às primeiras perguntas referentes à privacidade dos seus dados. Feito isso, basta informar o seu CPF, para consultarmos a sua adesão ao Saque Aniversário .
4) Você poderá fazer quantas simulações desejar. E, assim que decidir as melhores condições para seu empréstimo, poderá contratar por WhatsApp a antecipação do Saque Aniversário do FGTS .
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