Começar a investir com o FGTS: saiba se vale a pena

Fundo de Garantia: o que você precisa saber sobre o seu dinheiro

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) foi criado em 1966, por meio da Lei n.º 5.107, com o objetivo de proporcionar estabilidade financeira àqueles que trabalham com carteira assinada.  Para a efetivação do FGTS , é aberta na Caixa Econômica Federal, em nome de cada funcionário, uma conta bancária vinculada ao empregador. O fundo é composto pelos depósitos efetivados mensalmente pela fonte pagadora, acrescido de modesta atualização monetária e juros muito baixos. Sendo uma das principais conquistas entre os direitos trabalhistas, o FGTS costuma ser resgatado em casos de demissão, financiamento imobiliário, aposentadoria ou campanhas governamentais específicas. Entretanto, a partir de 2020, por meio da Lei n.º 13.932/2019, o trabalhador brasileiro passou a ter acesso a uma nova modalidade de resgate do FGTS : o Saque Aniversário . Agora, os funcionários celetistas podem retirar anualmente, no mês de seu aniversário, uma quantia parcial do valor disponível na conta do Fundo de Garantia. A adesão a essa nova modalidade é opcional e quem não desejar fazer o resgate anual permanece optante pelo Saque-Rescisão. Para aderir ao Saque Aniversário é bastante simples e o procedimento pode ser realizado virtualmente: basta acessar o aplicativo oficial do FGTS, o site do FGTS ou o Internet Banking da Caixa Econômica Federal. Quem desejar realizar a solicitação presencialmente, deve comparecer a uma agência da Caixa. Uma vez realizada a adesão à modalidade, o Saque Aniversário pode ser feito online, por meio do aplicativo do FGTS (disponível para Android e IOS), que apresenta todas as informações necessárias e permite que você escolha a conta na qual os valores serão depositados. Também é possível realizar o saque presencialmente na Caixa Econômica e em casas lotéricas, desde que seus dados sejam informados corretamente.    

Vale a pena utilizar o Saque Aniversário FGTS para começar a investir? 

O FGTS tem retorno de 3% ao ano , acrescido da variação da Taxa Referencial (TR). Entretanto, sua aplicação é motivo de discussões em relação a investimentos, justamente pelo fato de o rendimento, geralmente, ficar abaixo da inflação. Esse é o principal motivo que leva os celetistas a se questionarem se vale a pena realizar o Saque-Aniversário, ou até mesmo o empréstimo de antecipação de parcelas , e utilizar esse dinheiro para pagar contas, quitar dívidas, empreender ou investir. Mas, afinal, é vantajoso mexer nesse dinheiro para investir? Conforme falamos, o rendimento do FGTS é de 3% ao ano, mais a Taxa Referencial, que varia diariamente. E, sim, há investimentos que proporcionam retornos maiores do que o rendimento da conta do Fundo de Garantia! Até mesmo a poupança, que possui rentabilidade muito baixa, costuma oferecer retornos mais satisfatórios. De acordo com Fabio Gallo, professor de finanças da Fundação Getulio Vargas (FGV) de São Paulo, na maioria dos casos, a caderneta de poupança supera o rendimento do FGTS , pois ela paga 6,17% ao ano mais a variação da TR. A exceção ficou nos anos de 2019 e 2020, por causa da queda da Selic, a taxa básica de juros do Banco Central. Entretanto, se você está com as finanças em dia e já descobriu que o rendimento da poupança não é uma opção tão atrativa, saiba que há ótimas opções de baixo risco – como os investimentos conservadores, que superam os 3% de rendimento do FGTS – e são boas portas de entrada para o mundo dos investimentos.  

O que saber antes de começar a investir

O primeiro passo para começar a investir é buscar informação . Leia bastante, estude sobre pequenos investimentos, procure orientação em locais confiáveis. Pesquise tudo sobre o assunto, pois conhecimento é a chave para a liberdade. Com um pouco de tempo e dedicação, é possível compreender as questões necessárias para aplicar seu dinheiro com segurança. Você também deverá entender o seu perfil de investidor. Seja conservador, moderado ou arrojado, certamente há uma opção que atenderá aos seus objetivos – e em toda a aplicação deve ser levado em conta o tripé dos investimentos: segurança, liquidez e rentabilidade. Informe-se sobre as diferenças entre renda fixa e variável, consulte a sistemática de tributação de cada investimento, e procure saber sobre os principais indicadores de referência, como a Selic, o CDI e a TR.   Estar munido de conhecimento lhe dará a segurança necessária para entender a “linguagem própria” dos investidores. Assim, você poderá abrir sua conta em uma corretora de valores, sem grandes complicações. E não esqueça: procure instituições confiáveis e reconhecidas no mercado. Escolha a corretora que atenda melhor às suas expectativas, avalie a acessibilidade dos aplicativos e plataformas, o valor das taxas de corretagem, a facilidade de uso dos sistemas de negociação, a disponibilização de relatórios e orientações sobre investimentos, entre outros aspectos. De modo geral, serão solicitados documentos de identificação e você deverá preencher alguns cadastros para realizar a abertura da conta. Com a conta aberta, é só realizar uma transferência e começar a investir !  

Onde investir até R$1.000?

Você deve estar se perguntando: “e então, com quanto posso começar a investir ?”. Saiba que existem opções muito interessantes a partir de R$100!  A seguir, listamos algumas formas de começar a investir com R$100, R$ 500 e R$ 1.000. Confira as opções de aplicação financeira e investimento de baixo risco com rentabilidade melhor do que o FGTS:  

CDB

LCI

LCA

Fundos de Investimento

Os fundos DI estão vinculados ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI) e acompanham os juros aplicados nos empréstimos bancários. Esses fundos investem em títulos pós-fixados, baseados na Selic. Essas aplicações aceitam um investimento inicial menor, porém, cobram taxas de administração maiores. Por isso, antes de investir, avalie atentamente essas aplicações. Dica: busque taxas de administração menores do que 1%. 

Está precisando de dinheiro? Conheça o empréstimo do Saque Aniversário do FGTS

Outra opção de dinheiro na mão é a antecipação do Saque Aniversário FGTS , uma modalidade de empréstimo com garantia que oferece taxas de juros muito competitivas quando comparadas a outras formas de crédito pessoal. Justamente por ter como garantia o saldo do FGTS , esse produto de crédito também está disponível para trabalhadores que estejam negativados .  Na Confia.aí , você contrata a antecipação do Saque Aniversário sem passar por processos complicados e cheios de burocracia. Nossa plataforma foi ao ar no primeiro dia útil de 2022 e, em razão de sua praticidade e segurança, já contabiliza mais de meio milhão de cotações, com taxa de conversão das propostas emitidas em crédito até sete vezes maior do que a referência de mercado! Desenvolvida pela O2OBOTS, a Confia.aí é uma solução digital que utiliza a tecnologia de Inteligência Artificial para facilitar sua busca pelas melhores taxas de juros do mercado. Em parceria com o Banco BMG, disponibilizamos a contratação da antecipação do Saque Aniversário do FGTS por meio do WhatsApp, com o objetivo de facilitar o acesso ao crédito e desburocratizar os processos de contratação.  Com a antecipação do Saque Aniversário disponibilizada pela Confia.aí , é possível sacar até 10 parcelas do Saque Aniversário do FGTS e o dinheiro é disponibilizado em sua conta em até 1 dia útil! Com juros de até de 1,99% ao mês (custo efetivo total máximo de 2,10% ao mês e 28,8% ao ano), o pagamento do empréstimo é descontado anualmente do saldo disponível no FGTS e, assim, não compromete o orçamento mensal do trabalhador. Para realizar a simulação de valores e fechar a contratação é muito fácil, basta utilizar o seu WhatsApp! Veja o passo a passo a seguir:   1) O primeiro passo é pegar o smartphone, ligar a câmera e apontar para o QRCode disponibilizado aqui . 2) Após receber as mensagens de boas-vindas no WhatsApp, basta escolher a opção Saque Aniversário FGTS . 3) O usuário deve responder às primeiras perguntas referentes à privacidade dos seus dados. Feito isso, basta informar o seu CPF, para consultarmos a sua adesão ao Saque Aniversário . 4) Você poderá fazer quantas simulações desejar. E, assim que decidir as melhores condições para seu empréstimo, poderá contratar por WhatsApp a antecipação do Saque Aniversário do FGTS . Se você está pensando em antecipar o resgate do FGTS , a Confia.aí pode ajudar! Clique aqui e faça agora a simulação de crédito pelo WhatsApp!