Prioridades Financeiras: saiba como defini-las
O cenário de recessão econômica no Brasil afetou a população de forma significativa. Aumento da inflação, custo médio de vida atingindo valores insustentáveis, precarização dos postos de trabalho, índices alarmantes de desemprego e endividamento, além de salários defasados e insuficientes para pagar as contas mensais e investir em uma reserva, são alguns dos obstáculos enfrentados pelos brasileiros.
Diante de tantas dificuldades, é necessário adotar algumas estratégias para tentar driblar a situação preocupante. Sem a redução das desigualdades sociais e uma atuação governamental realmente efetiva, não é possível realizar milagres e o trabalhador segue “dando nó em pingo d’água”.
Entretanto, definir prioridades pode dar aquela ajudinha especial para alcançar uma gestão financeira mais saudável.
Continue lendo e descubra 7 passos para definir suas prioridades financeiras !
O que são prioridades financeiras?
Chamamos de prioridades financeiras todos os gastos e despesas que não podem ser negligenciados e devem ser colocados em primeiro lugar em seu planejamento orçamentário .
Em muitos momentos, com a correria do dia a dia, não conseguimos perceber certos hábitos e comportamentos que nos levam a gastos desnecessários, tornando ainda mais difícil fechar as contas no fim do mês.
Dar atenção aos compromissos indispensáveis é essencial para evitar as situações de crise e o endividamento. Por isso, vamos ensinar-lhe a usar o mapeamento de prioridades financeiras como uma estratégia inteligente para gerir o seu dinheiro.
Como estabelecer prioridades ajuda a manter a saúde financeira?
Ter suas prioridades financeiras bem definidas é o primeiro passo para fugir de gastos desnecessários, manter as contas em dia e evitar dívidas.
Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), o nível de endividamento médio das famílias brasileiras em 2021 foi o maior em 11 anos, apresentando recordes históricos no total de endividados: uma média de 70,9% das famílias brasileiras. Já a apuração mensal realizada pela Serasa constatou que o nível de inadimplência no Brasil ultrapassou a marca de 65 milhões de devedores em fevereiro de 2022.
O cenário é preocupante e, em parte, pode ser explicado pela pandemia de covid-19, que, nos últimos dois anos, causou impactos em escala global, com efeitos alarmantes não apenas em questões biomédicas e epidemiológicas, mas também em esferas sociais, econômicas, políticas e culturais.
Com a crise econômica, os brasileiros buscam formas de equilibrar o orçamento e definir prioridades financeiras , uma prática essencial para quem deseja alcançar o bem-estar financeiro.
Além de proteger o patrimônio e desafogar as despesas, com a definição de prioridades financeiras é possível se organizar para ajustar as suas receitas e despesas de acordo com os objetivos e realizações que deseja alcançar a longo prazo.
7 dicas para definir suas prioridades financeiras
Conheça, a seguir, 7 estratégias básicas para estabelecer suas prioridades financeiras :
Analise a fundo seu orçamento
Entender sua situação financeira e conhecer o seu dinheiro é o primeiro passo para a eficiência de qualquer estratégia de gestão financeira. Faça um levantamento de todos os seus gastos fixos, anote o valor exato de seus ganhos mensais, verifique a existência de dívidas e comece a pensar a respeito de seus hábitos, objetivos e necessidades. Entenda as motivações que o levaram a definir suas
prioridades financeiras
e se dedique a fazer um diagnóstico realista. Com esse mapeamento, será possível entender de forma realista os valores de sua renda e gastos médios. Separe as despesas entre fixas e variáveis (as fixas são aquelas que têm o mesmo valor todos os meses; as variáveis são as que têm custos mensais distintos) e analise a sua renda líquida. Seus gastos devem ser planejados dentro da sua receita mensal. Em outras palavras, para ter um orçamento saudável, você precisa gastar menos do que ganha.
Entender sua situação financeira e conhecer o seu dinheiro é o primeiro passo para a eficiência de qualquer estratégia de gestão financeira. Faça um levantamento de todos os seus gastos fixos, anote o valor exato de seus ganhos mensais, verifique a existência de dívidas e comece a pensar a respeito de seus hábitos, objetivos e necessidades. Entenda as motivações que o levaram a definir suas prioridades financeiras e se dedique a fazer um diagnóstico realista. Com esse mapeamento, será possível entender de forma realista os valores de sua renda e gastos médios. Separe as despesas entre fixas e variáveis (as fixas são aquelas que têm o mesmo valor todos os meses; as variáveis são as que têm custos mensais distintos) e analise a sua renda líquida. Seus gastos devem ser planejados dentro da sua receita mensal. Em outras palavras, para ter um orçamento saudável, você precisa gastar menos do que ganha.
Entenda a diferença entre necessidades, objetivos e desejos
Uma das dicas mais importantes para quem quer aprender como definir prioridades financeiras é saber diferenciar esses três itens. As necessidades são os gastos importantes e que não podem ser negligenciados. Essas necessidades podem ser planejadas e já conhecidas – como o pagamento de contas mensais – ou surgir inesperadamente – o conserto do aquecedor, por exemplo. Os objetivos são os projetos que você deseja realizar a curto, médio ou longo prazos – e, conhecendo-os, você estabelecerá ações e decisões realizadas no presente que permitirão a concretização desses objetivos no futuro. Já os desejos compreendem aquilo que queremos comprar, mas não é indispensável para a nossa sobrevivência – como uma viagem ou um acessório novo, por exemplo. Entendendo a diferença entre esses elementos, você poderá organizar seus gastos e distribuir sua renda de acordo com a prioridade de cada item.
Uma das dicas mais importantes para quem quer aprender como definir prioridades financeiras é saber diferenciar esses três itens. As necessidades são os gastos importantes e que não podem ser negligenciados. Essas necessidades podem ser planejadas e já conhecidas – como o pagamento de contas mensais – ou surgir inesperadamente – o conserto do aquecedor, por exemplo. Os objetivos são os projetos que você deseja realizar a curto, médio ou longo prazos – e, conhecendo-os, você estabelecerá ações e decisões realizadas no presente que permitirão a concretização desses objetivos no futuro. Já os desejos compreendem aquilo que queremos comprar, mas não é indispensável para a nossa sobrevivência – como uma viagem ou um acessório novo, por exemplo. Entendendo a diferença entre esses elementos, você poderá organizar seus gastos e distribuir sua renda de acordo com a prioridade de cada item.
Faça uma lista de compromissos urgentes
Há uma diferença básica entre gastos urgentes e despesas importantes. De forma bem simples, urgente é tudo aquilo que deve ser resolvido com rapidez, para evitar o agravamento da situação e não gerar mais problemas.
Há uma diferença básica entre gastos urgentes e despesas importantes. De forma bem simples, urgente é tudo aquilo que deve ser resolvido com rapidez, para evitar o agravamento da situação e não gerar mais problemas.
Elimine despesas desnecessárias
O que é essencial e não pode deixar de ser pago? Quais gastos podem ser reduzidos? Quais supérfluos podem ser eliminados? Essa diferenciação pode mostrar brechas significativas para a redução de despesas, ajudando a economizar quantias interessantes. Escolher produtos de uma marca mais barata, pesquisar e acompanhar preços antes de realizar uma compra, cancelar serviços dispensáveis, conferir atentamente as faturas do cartão de crédito, fechar contas bancárias inativas e optar por bancos que ofereçam manutenção gratuita também são ações estratégicas para reduzir gastos.
O que é essencial e não pode deixar de ser pago? Quais gastos podem ser reduzidos? Quais supérfluos podem ser eliminados? Essa diferenciação pode mostrar brechas significativas para a redução de despesas, ajudando a economizar quantias interessantes. Escolher produtos de uma marca mais barata, pesquisar e acompanhar preços antes de realizar uma compra, cancelar serviços dispensáveis, conferir atentamente as faturas do cartão de crédito, fechar contas bancárias inativas e optar por bancos que ofereçam manutenção gratuita também são ações estratégicas para reduzir gastos.
Defina gastos conforme seus objetivos financeiros
Lembra que lá no começo você definiu os seus objetivos? Agora é a hora de organizar os seus gastos de acordo com os planos que você traçou a longo prazo. Criar uma reserva financeira, fazer um investimento, começar um trabalho extra, avalie as possibilidades e escolha o que melhor se adapta à sua realidade.
Lembra que lá no começo você definiu os seus objetivos? Agora é a hora de organizar os seus gastos de acordo com os planos que você traçou a longo prazo. Criar uma reserva financeira, fazer um investimento, começar um trabalho extra, avalie as possibilidades e escolha o que melhor se adapta à sua realidade.
Converse com a família
Para definir
prioridades financeiras
que estejam realmente alinhadas à sua realidade e ao seu contexto familiar, é necessário que todos os membros estejam engajados nessa mudança. Converse com a sua família, conscientize-a sobre os benefícios de realizar o planejamento e defina as prioridades em comum para as finanças.
Para definir prioridades financeiras que estejam realmente alinhadas à sua realidade e ao seu contexto familiar, é necessário que todos os membros estejam engajados nessa mudança. Converse com a sua família, conscientize-a sobre os benefícios de realizar o planejamento e defina as prioridades em comum para as finanças.
Pague suas dívidas
Essa é uma das ações mais importantes para a saúde financeira. Realizar a avaliação de possíveis dívidas, investigar pendências e estabelecer metas de quitação são atitudes essenciais para alcançar um orçamento equilibrado. Conheça as suas pendências e liste quais são as suas dívidas. Com o orçamento organizado, priorize a destinação de recursos para a quitação de débitos e tente renegociar o que for possível. Caso haja mais de uma dívida, dê prioridade ao pagamento das que apresentarem as maiores taxas de juros.
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Essa é uma das ações mais importantes para a saúde financeira. Realizar a avaliação de possíveis dívidas, investigar pendências e estabelecer metas de quitação são atitudes essenciais para alcançar um orçamento equilibrado. Conheça as suas pendências e liste quais são as suas dívidas. Com o orçamento organizado, priorize a destinação de recursos para a quitação de débitos e tente renegociar o que for possível. Caso haja mais de uma dívida, dê prioridade ao pagamento das que apresentarem as maiores taxas de juros.
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