Educação Financeira: o que é e por onde começar

De acordo com a pesquisa S&P Ratings Services Global Financial Literacy Survey, realizada pela Standard & Poor’s Global Ratings , o Brasil está em 74 .º lugar, em ranking global, quando o assunto é educação financeira . O estudo investigou o grau de conhecimento e orientação financeira em 140 países, com base em mais de 150 mil entrevistas.

O resultado traduz um cenário preocupante para um país marcado por desigualdades sociais, altas taxas de endividamento, índices de inflação disparados e salários cada vez mais baixos em relação ao custo de vida. A falta de educação financeira no Brasil pode, então, ser vista simultaneamente como causa e sintoma de uma estrutura econômica desfavorável para grande parte da população.

Com o objetivo de orientar nossos clientes e leitores sobre a importância da educação financeira , preparamos este artigo com alguns passos e dicas para utilizar a antecipação do Saque Aniversário do FGTS para começar a organizar as finanças. Continue lendo!

A Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE) define o conceito de educação financeira como o processo de entendimento e compreensão a respeito de produtos e serviços financeiros, de modo que tal conhecimento possa conscientizar e orientar os cidadãos sobre suas escolhas econômicas, capacitando-os para tomar decisões com base em informações confiáveis e esclarecedoras.

Ou seja, ter educação financeira significa entender como o dinheiro funciona. Finanças pessoais, planejamento orçamentário, empreendedorismo, investimentos e noções sobre como o sistema econômico mundial opera são alguns dos temas que devem ser conhecidos pelos trabalhadores para que tenham plena autonomia para gerir seus ganhos e despesas com segurança e consciência.

Segundo o documento Série Cidadania Financeira: Estudos sobre Educação, Proteção e Inclusão , elaborado pelo Banco Central do Brasil, a educação financeira básica pode ajudar consumidores a comparar e escolher os serviços e produtos financeiros mais apropriados às suas necessidades.

A combinação de consciência, conhecimento, habilidades, atitudes e comportamentos necessários para a realização de decisões financeiras coerentes tem a finalidade de proporcionar o bem-estar financeiro. Assim, mais do que ensinar a economizar o dinheiro, a educação financeira fornece o conhecimento de práticas que trazem qualidade de vida, capacitando a população a construir um planejamento financeiro a longo prazo.

Com as inúmeras dificuldades que a população brasileira vem enfrentando, é praticamente inevitável que as finanças pessoais saiam prejudicadas. Após dois anos de uma pandemia global, pesquisas indicam que, no Brasil, a redução do acesso a bens essenciais e os índices de inadimplência e desemprego atingiram níveis históricos.

Diante de um cenário tão inóspito, equilibrar o orçamento e alcançar o saldo positivo no final do mês parecem metas distantes. Entretanto, alguns conhecimentos sobre gestão financeira podem ajudar no dia a dia.

Veja algumas dicas que preparamos para você!

O primeiro passo de toda jornada é buscar conhecimento. Com a popularização das ferramentas digitais, os canais de informação confiável se multiplicaram e é possível encontrar na internet diversos materiais instrucionais sobre educação financeira. Há vídeos, reportagens, livros em PDF e, até mesmo, cursos completos disponibilizados gratuitamente. Informe-se, corra atrás de seus objetivos e estude tudo o que estiver a seu alcance. Conhecimento liberta!

Entender a sua situação financeira e conhecer o seu dinheiro é indispensável para administrar de forma coerente as suas receitas. Faça um levantamento de todos os seus gastos fixos, anote o valor exato de seus ganhos mensais, verifique a existência de dívidas e pense a respeito de seus hábitos, objetivos e necessidades. Dedique-se a fazer um diagnóstico realista de sua situação financeira atual. Esse mapeamento será a base fundamental de sua gestão financeira.

Com o mapeamento em mãos, será possível entender de forma realista os valores de sua renda e gastos médios. Separe as despesas entre fixas e variáveis (as fixas são aquelas que têm o mesmo valor todos os meses; as variáveis são as que têm custos mensais distintos) e analise a sua renda líquida. Seus gastos devem ser planejados dentro da sua receita mensal. Em outras palavras, para ter um orçamento saudável, você precisa gastar menos do que ganha.

Após separar as despesas em fixas e variáveis, classifique-as em ordem de prioridade. O que é essencial e não pode deixar de ser pago? Quais gastos podem ser reduzidos? Quais supérfluos podem ser eliminados? Essa diferenciação pode mostrar brechas significativas para a redução de despesas, ajudando você a economizar quantias interessantes. Escolher produtos de uma marca mais barata, pesquisar e acompanhar preços antes de realizar uma compra, cancelar serviços dispensáveis, conferir atentamente as faturas do cartão de crédito, fechar contas bancárias inativas e optar por bancos que ofereçam manutenção gratuita também são ações estratégicas para reduzir gastos.

Estabeleça metas e objetivos a curto, médio e longo prazos. Ter esse plano estabelecido é essencial para se manter motivado e cada conquista servirá como incentivo para continuar a jornada de gestão das finanças.

Após estudar sua situação financeira e controlar as despesas, é provável que você tenha conseguido economizar alguma quantia. Sobrou um dinheirinho no final do mês? Então, invista! Pesquise, leia bastante, estude sobre pequenos investimentos disponíveis no mercado. Opções de renda fixa, com liquidez diária e baixo risco, têm rendimento maior do que a poupança e são bastante atrativas para quem quer começar a investir. Informe-se, e dê esse importante passo!

Em meio à recessão econômica a que os trabalhadores brasileiros estão submetidos, o FGTS tem desempenhado um papel de destaque no acesso ao crédito para os celetistas. Com o Saque Aniversário , uma nova modalidade de empréstimo online surgiu.

A antecipação do Saque Aniversário é uma forma segura de empréstimo com garantia , que utiliza a tecnologia fornecida pela O2OBOTS para democratizar o acesso ao crédito para milhares de brasileiros.

A Confia.aí, em parceria com o Banco BMG, oferece um serviço de empréstimo facilitado , realizado diretamente pelo WhatsApp, com o objetivo de te ajudar a acessar um dinheiro que já é seu, sem precisar aguardar a liberação anual do Saque Aniversário .

A antecipação do Saque Aniversário permite que você resgate de uma só vez as quantias liberadas anualmente e oferece taxas competitivas em relação a outras modalidades de crédito. Com juros de até de 1,99% ao mês (custo efetivo total máximo de 2,10% ao mês e 28,8% ao ano), seu dinheiro é liberado em até 1 dia útil, proporcionando uma contratação sem complicações.

Os processos de simulação de valores e de efetivação da contratação são realizados diretamente pelo WhatsApp. Veja como fazer:

1) O primeiro passo é pegar o smartphone, ligar a câmera e apontar para o QRCode disponibilizado aqui .

2) Após receber as mensagens de boas-vindas no WhatsApp, basta escolher a opção Saque Aniversário do FGTS .

3) O usuário deve responder às primeiras perguntas referentes à privacidade dos seus dados. Feito isso, basta informar o seu CPF, para consultarmos a sua adesão ao Saque Aniversário .

4) Você poderá fazer quantas simulações desejar. E, assim que decidir as melhores condições para seu empréstimo, poderá contratar por WhatsApp a antecipação do Saque Aniversário do FGTS .



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