Empréstimo para pagar dívidas antigas: vale a pena?
O Brasil está entre os países mais afetados pela pandemia de coronavírus. Os impactos da covid-19 foram sentidos em escala global, com efeitos preocupantes não apenas em questões biomédicas e epidemiológicas, mas também em esferas sociais, econômicas, políticas e culturais. Nosso país apresenta um cenário preocupante e pesquisas indicam que a redução do acesso a bens essenciais e os índices de desemprego e endividamento da população atingiram níveis históricos.
De acordo com a Comissão Econômica para a América Latina e o Caribe (Cepal), a pandemia ampliou as necessidades financeiras dos países latino-americanos, gerando um preocupante aumento dos níveis de endividamento .
Esse também é o parecer da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic). Segundo o estudo, o nível de endividamento médio das famílias brasileiras em 2021 foi o maior em 11 anos, apresentando recordes históricos no total de devedores: uma média de 70,9% das famílias brasileiras.
Já a apuração mensal realizada pela Serasa constatou que o nível de inadimplência no Brasil ultrapassou a marca de 65 milhões de endividados em fevereiro de 2022.
Com essa situação, é compreensível que as dívidas tirem o sono do trabalhador. Para ajudá-lo a sair da inadimplência, preparamos este artigo.
Quer saber se vale a pena solicitar um empréstimo para amortizar débitos e como se preparar para
pagar dívidas
? Leia os tópicos a seguir!
Como se preparar para quitar dívidas?
Com taxas altíssimas de inflação e o valor defasado do salário mínimo, não há solução mágica para fugir do endividamento . As necessidades são muitas e as contas não esperam, fazendo com que a solicitação de crédito, às vezes, seja a única saída. Para que o trabalhador consiga sair das dívidas , é necessário planejamento. Veja as nossas dicas para você se preparar para pagar dívidas :
Com taxas altíssimas de inflação e o valor defasado do salário mínimo, não há solução mágica para fugir do endividamento . As necessidades são muitas e as contas não esperam, fazendo com que a solicitação de crédito, às vezes, seja a única saída.
Para que o trabalhador consiga sair das dívidas , é necessário planejamento. Veja as nossas dicas para você se preparar para pagar dívidas :
Conheça a sua realidade financeira
Entender a sua situação financeira e conhecer o seu dinheiro é o primeiro passo para se organizar e sair das dívidas . Faça um levantamento de todos os seus gastos fixos, anote o valor exato de seus ganhos mensais e pense a respeito de seus hábitos, objetivos e necessidades. Liste todas as dívidas e faça um diagnóstico realista de sua situação financeira atual.
Entender a sua situação financeira e conhecer o seu dinheiro é o primeiro passo para se organizar e sair das dívidas . Faça um levantamento de todos os seus gastos fixos, anote o valor exato de seus ganhos mensais e pense a respeito de seus hábitos, objetivos e necessidades. Liste todas as dívidas e faça um diagnóstico realista de sua situação financeira atual.
Organize seu orçamento
Com o diagnóstico da sua situação financeira, será possível entender de forma realista os valores de sua renda e gastos médios. Separe as despesas entre fixas e variáveis (as fixas são aquelas que têm o mesmo valor todos os meses; as variáveis são as que têm custos mensais distintos) e analise a sua renda líquida. Seus gastos devem ser planejados dentro da sua receita mensal. Ou seja: para conseguir pagar dívidas , você precisa gastar menos do que ganha.
Com o diagnóstico da sua situação financeira, será possível entender de forma realista os valores de sua renda e gastos médios. Separe as despesas entre fixas e variáveis (as fixas são aquelas que têm o mesmo valor todos os meses; as variáveis são as que têm custos mensais distintos) e analise a sua renda líquida. Seus gastos devem ser planejados dentro da sua receita mensal. Ou seja: para conseguir pagar dívidas , você precisa gastar menos do que ganha.
Estabeleça prioridades e economize no que for possível
Classifique as suas despesas em ordem de prioridade. O que é essencial e não pode deixar de ser pago? Quais gastos podem ser reduzidos? Quais supérfluos podem ser eliminados? Essa diferenciação pode mostrar brechas significativas para a redução de despesas, ajudando a economizar quantias interessantes. Escolher produtos de uma marca mais barata, pesquisar e acompanhar preços antes de realizar uma compra, diminuir o gasto de luz, cancelar serviços dispensáveis, conferir atentamente as faturas do cartão de crédito, fechar contas bancárias inativas e optar por bancos que ofereçam manutenção gratuita também são ações estratégicas para reduzir gastos. Converse com sua família e envolva todos nessa missão!
Classifique as suas despesas em ordem de prioridade. O que é essencial e não pode deixar de ser pago? Quais gastos podem ser reduzidos? Quais supérfluos podem ser eliminados? Essa diferenciação pode mostrar brechas significativas para a redução de despesas, ajudando a economizar quantias interessantes. Escolher produtos de uma marca mais barata, pesquisar e acompanhar preços antes de realizar uma compra, diminuir o gasto de luz, cancelar serviços dispensáveis, conferir atentamente as faturas do cartão de crédito, fechar contas bancárias inativas e optar por bancos que ofereçam manutenção gratuita também são ações estratégicas para reduzir gastos. Converse com sua família e envolva todos nessa missão!
Conheça as suas dívidas
Agora que você já mapeou a sua realidade financeira, é necessário conhecer a fundo as suas dívidas. Liste todos os débitos e calcule o valor exato de cada um. Você precisa saber quanto custam as prestações de suas dívidas, os juros envolvidos, enfim, o Custo Efetivo Total (CET). O CET é a soma de taxas de juros, tributos, tarifas, gravames, IOF, registros, seguros e demais despesas que podem haver em um contrato.
Agora que você já mapeou a sua realidade financeira, é necessário conhecer a fundo as suas dívidas. Liste todos os débitos e calcule o valor exato de cada um. Você precisa saber quanto custam as prestações de suas dívidas, os juros envolvidos, enfim, o Custo Efetivo Total (CET). O CET é a soma de taxas de juros, tributos, tarifas, gravames, IOF, registros, seguros e demais despesas que podem haver em um contrato.
Priorize o pagamento das dívidas com maiores juros
Para que seus débitos não virem uma bola de neve, é preciso primeiro quitar as dívidas que apresentam as maiores taxas de juros. Entre em contato com os credores e negocie o pagamento antecipado. Assim, você pode conseguir bons descontos para pagar dívidas .
Para que seus débitos não virem uma bola de neve, é preciso primeiro quitar as dívidas que apresentam as maiores taxas de juros. Entre em contato com os credores e negocie o pagamento antecipado. Assim, você pode conseguir bons descontos para pagar dívidas .
Fique de olho na Serasa!
Periodicamente, a Serasa realiza ações para ajudar a população a sair da inadimplência. Todo ano acontece o evento Feirão Limpa Nome , que oferece descontos de até 99% para o consumidor renegociar dívidas . Fora do período do Feirão também é possível encontrar soluções para quitar dívidas e obter bons descontos: o Serasa Limpa Nome é uma plataforma online que você pode acessar o ano inteiro, a qualquer momento, para conferir se há ofertas de negociação.
Periodicamente, a Serasa realiza ações para ajudar a população a sair da inadimplência. Todo ano acontece o evento Feirão Limpa Nome , que oferece descontos de até 99% para o consumidor renegociar dívidas . Fora do período do Feirão também é possível encontrar soluções para quitar dívidas e obter bons descontos: o Serasa Limpa Nome é uma plataforma online que você pode acessar o ano inteiro, a qualquer momento, para conferir se há ofertas de negociação.
Empréstimo para pagar dívidas antigas: vale a pena?
Para saber se vale a pena solicitar um empréstimo para quitar dívidas é preciso avaliar com cautela a situação. É importante realizar um planejamento e analisar todas as propostas disponíveis. O primeiro passo é analisar as taxas de juros das dívidas existentes e comparar com os juros do empréstimo que será solicitado. Essa avaliação é essencial. Caso as taxas oferecidas pelo empréstimo sejam mais baixas, vale a pena trocar várias dívidas “caras” por uma única dívida que oferecerá melhores condições de pagamento. Essa também é uma opção interessante para aqueles que precisam “limpar o nome”. Para solicitar empréstimos com segurança, busque instituições conhecidas e de confiança, leia o contrato atentamente, confira o valor das parcelas e analise o Custo Efetivo Total da operação.
Para saber se vale a pena solicitar um empréstimo para quitar dívidas é preciso avaliar com cautela a situação. É importante realizar um planejamento e analisar todas as propostas disponíveis.
O primeiro passo é analisar as taxas de juros das dívidas existentes e comparar com os juros do empréstimo que será solicitado. Essa avaliação é essencial. Caso as taxas oferecidas pelo empréstimo sejam mais baixas, vale a pena trocar várias dívidas “caras” por uma única dívida que oferecerá melhores condições de pagamento. Essa também é uma opção interessante para aqueles que precisam “limpar o nome”.
Para solicitar empréstimos com segurança, busque instituições conhecidas e de confiança, leia o contrato atentamente, confira o valor das parcelas e analise o Custo Efetivo Total da operação.
Conheça a antecipação do Saque Aniversário do FGTS
A antecipação do Saque Aniversário do FGTS é uma modalidade de empréstimo com garantia que oferece taxas de juros muito competitivas quando comparadas a outras formas de crédito pessoal. Justamente por ter como garantia o saldo do FGTS , esse produto de crédito também está disponível para trabalhadores que estejam negativados . Na Confia.aí , você contrata a antecipação do Saque Aniversário sem passar por processos complicados e cheios de burocracia. Nossa plataforma foi ao ar no primeiro dia útil de 2022 e, por causa de sua praticidade e segurança, já contabiliza mais de meio milhão de cotações, com taxa de conversão das propostas emitidas em crédito até sete vezes maior do que a referência de mercado! Desenvolvida pela O2OBOTS, a Confia.aí é uma solução digital que utiliza a tecnologia de Inteligência Artificial para facilitar sua busca pelas melhores taxas do mercado. Em parceria com o Banco BMG, disponibilizamos a contratação da antecipação do Saque Aniversário do FGTS por meio do WhatsApp, com o objetivo de facilitar o acesso ao crédito e desburocratizar os processos de contratação. Com a antecipação do Saque Aniversário disponibilizada pela Confia.aí , é possível sacar até 10 parcelas do Saque Aniversário do FGTS e o dinheiro é depositado em sua conta em até 1 dia útil! Com juros de até 1,99% ao mês (custo efetivo total máximo de 2,10% ao mês e 28,8% ao ano), o pagamento do empréstimo é descontado anualmente do saldo disponível no FGTS e, assim, não compromete o orçamento mensal do trabalhador. Para realizar a simulação de valores e fechar a contratação é muito fácil, basta utilizar o seu WhatsApp! Veja o passo a passo a seguir: 1) O primeiro passo é pegar o smartphone, ligar a câmera e apontar para o QRCode disponibilizado aqui . 2) Após receber as mensagens de boas-vindas no WhatsApp, basta escolher a opção Saque Aniversário do FGTS . 3) O usuário deve responder às primeiras perguntas referentes à privacidade dos seus dados. Feito isso, basta informar o seu CPF, para consultarmos a sua adesão ao Saque Aniversário . 4) Você poderá fazer quantas simulações desejar. E, assim que decidir as melhores condições para seu empréstimo, poderá contratar por WhatsApp a antecipação do Saque Aniversário do FGTS . Quer resgatar o saldo de seu FGTS para quitar dívidas? A Confia.aí pode te ajudar! Clique aqui e faça agora a simulação de crédito pelo WhatsApp !
A antecipação do Saque Aniversário do FGTS é uma modalidade de empréstimo com garantia que oferece taxas de juros muito competitivas quando comparadas a outras formas de crédito pessoal. Justamente por ter como garantia o saldo do FGTS , esse produto de crédito também está disponível para trabalhadores que estejam negativados .
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Desenvolvida pela O2OBOTS, a Confia.aí é uma solução digital que utiliza a tecnologia de Inteligência Artificial para facilitar sua busca pelas melhores taxas do mercado. Em parceria com o Banco BMG, disponibilizamos a contratação da antecipação do Saque Aniversário do FGTS por meio do WhatsApp, com o objetivo de facilitar o acesso ao crédito e desburocratizar os processos de contratação.
Com a antecipação do Saque Aniversário disponibilizada pela Confia.aí , é possível sacar até 10 parcelas do Saque Aniversário do FGTS e o dinheiro é depositado em sua conta em até 1 dia útil! Com juros de até 1,99% ao mês (custo efetivo total máximo de 2,10% ao mês e 28,8% ao ano), o pagamento do empréstimo é descontado anualmente do saldo disponível no FGTS e, assim, não compromete o orçamento mensal do trabalhador.
Para realizar a simulação de valores e fechar a contratação é muito fácil, basta utilizar o seu WhatsApp! Veja o passo a passo a seguir:
1) O primeiro passo é pegar o smartphone, ligar a câmera e apontar para o QRCode disponibilizado aqui .
2) Após receber as mensagens de boas-vindas no WhatsApp, basta escolher a opção Saque Aniversário do FGTS .
3) O usuário deve responder às primeiras perguntas referentes à privacidade dos seus dados. Feito isso, basta informar o seu CPF, para consultarmos a sua adesão ao Saque Aniversário .
4) Você poderá fazer quantas simulações desejar. E, assim que decidir as melhores condições para seu empréstimo, poderá contratar por WhatsApp a antecipação do Saque Aniversário do FGTS .
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